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透视平安银行半年报:信用卡、新一贷、汽车金融不良率全面抬头

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作为零售明星,平安银行的表现备受推崇。当然,在今年上半年,平安银行确实提出了一个非常令人大笑的答案。

根据平安银行2019年半年报,平安银行上半年实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%;净利润154.03亿元,同比增长15.2%。

零售业务仍是平安银行的最大亮点。

2019年上半年,平安银行零售业务实现收入385.96亿元,同比增长31.7%。零售业务占营业总收入的56.9%;零售业务净利润108.1亿元,同比增长19.1%。总金额占70.2%。零售客户数量为90,194,200,比上年末增长7.5%。

2018年,平安银行的零售业务收入和利润分别占53%和69%。可以看出,平安银行的零售业转型正在深入发展。

在整体业绩数据的背后,平安银行的消费金融业务的业务风险逐渐暴露。这种现象似乎值得业界关注并加强预警管理。

新贷款新贷款金额或损失至360财务

平安银行零售业务的“精神”是信用卡,消费金融和汽车金融三大业务。

根据半年报,上半年平安银行信用卡在米高梅模式下发行2,240,800张,占新发卡的32.3%。据估计,上半年平安银行共发行6,848,900张卡,而2018年上半年为917.98张。万张纸减少了24.97%。

截至2019年6月底,平安银行信用卡流通卡达到5579.3万张,比上年末增长8.3%;信用卡贷款余额5109.58亿元,比上年末增长8%。

2019年上半年,平安银行信用卡交易总额.18亿元,同比增长34.1%;信用卡商城交易量增长23.5%。

根据财务报告,平安银行信用卡业绩增长主要来自三个方面:一是推出了丰富的产品体系,如保险客户的“安全卡”。除了高意外保险外,该卡还有三种可选保险。股权套餐供客户选择;二是优化APP功能,升级口袋商城;三是推动智能技术在客户服务水平的应用,如完善自助语音功能,实现客户现场和营销,发卡时间从原来的2日缩短为最多2分钟。

平安银行最具代表性的消费金融产品“新一贷款”的增长率也开始放缓。

2019年上半年,新增“新增贷款”贷款525.73亿元,同比下降7.08%。截至2019年6月底,“新增贷款”余额为1533.61亿元,比上年末减少0.2%。

虽然信义贷款属于银行的现金贷款产品,但目前新贷款上半年的数据表现与头对头共同基金的现金债券产品之间存在一定差距。

虽然消费金融公司的半年报尚未披露,但在第一季度报告中,360金融新配套贷款达到412.22亿元。不难估计,上半年新增360贷款金额将超过平安新一贷款。

此外,截至2019年3月31日,360 +金融贷款的M3 +逾期率为0.94%,截至2019年6月底,不良贷款率已达到1.13%。

从汽车金融业务来看,2019年上半年,平安银行的汽车金融贷款额为684亿元。 2019年6月末汽车金融贷款余额1658.02亿元,比上年末减少3.6%。

过去一年,汽车消费市场整体增速放缓,平安汽车金融业务增速放缓不难理解。然而,平安银行仍在推动其汽车金融业务的转型,积极推动二手车业务的发展。

今年上半年,平安银行继续扩大合作二手车运营商数量,合作商户数量比去年同期增加828家。离线和二手车市场,在线和拍卖平台合作推出E-pass APP以实现金融服务线。上华试图建立一个汽车生态系统。截至2019年6月底,共有3,200家注册汽车经销商。

最近,平安银行还获得了中国保险监督管理委员会的批准,批准开设平安银行汽车消费金融中心。根据专业分析,平安银行取得了许可证,这意味着银行的风险控制能力和汽车金融发展正在走向成熟,未来不排除。平安银行可能独立于其汽车金融业务。

信用卡,新增贷款,汽车金融不良率正在上升

一方面,平安银行部分消费金融业务增速开始放缓。另一方面,2019年上半年信用卡,新增贷款和汽车金融业务的不良率高于2018年底。

平安银行在财务报告中解释,由于国际国内经济金融形势的不确定性,共同债务风险上升,汽车消费下降等外部因素,零售产品的不良率上升,整个行业的消费金融风险。两者都上升了。

针对此,平安银行表示,从2017年底开始,已提前进行风险政策调整,重点关注预防共同债务风险。同时,在共同债务,高负债和高风险领域,对配额控制和谨慎信贷等措施适用于客户。这些措施的优化效果将在2019年下半年逐步显现。

从平安银行最近的零售业务记录来看,大多数因素来自平安集团的集团优势,特别是在客户层面。平安银行在其财报中也提到,它依靠集团的生态系统深入挖掘客户价值。在这里,“集团生态圈”包括平安集团的医疗健康,汽车服务,房地产金融,城市服务和金融服务等生态场景。

然而,这种生态环境中的一些客户比原银行的原始客户更沉没,并且在扩张后必须保持风险。

还有观点认为,平安银行在零售业转型中大力扩张信贷。信用贷款比例高于抵押贷款。虽然信贷贷款利率较高,但安全性不如抵押贷款。

平安银行已经意识到风险突出。与前几年的激进分子不同,平安银行在今年上半年启动了“制动”计划,大大降低了各方的运营成本。其中,SMS支出下降了10%,集中运营部件的成本也降低了。减少了7%,上半年的营业网点减少了18,000平方米的租金。这些措施还使平安银行的运营和固定成本费用减少了2.1亿元。

诚然,平安银行是银行零售转型浪潮的一个样本,其业绩和每项业务调整都对行业有一定的暗示。

当头部平台开始“刹车”时,中间和下方的玩家似乎更加克制自己的侵略性

本文为第一作者的原创,未经授权不得转载

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作为零售明星,平安银行的表现备受推崇。当然,在今年上半年,平安银行确实提出了一个非常令人大笑的答案。

根据平安银行2019年半年报,平安银行上半年实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%;净利润154.03亿元,同比增长15.2%。

零售业务仍是平安银行的最大亮点。

2019年上半年,平安银行零售业务实现收入385.96亿元,同比增长31.7%。零售业务占营业总收入的56.9%;零售业务净利润108.1亿元,同比增长19.1%。总金额占70.2%。零售客户数量为90,194,200,比上年末增长7.5%。

2018年,平安银行的零售业务收入和利润分别占53%和69%。可以看出,平安银行的零售业转型正在深入发展。

在整体业绩数据的背后,平安银行的消费金融业务的业务风险逐渐暴露。这种现象似乎值得业界关注并加强预警管理。

新贷款新贷款金额或损失至360财务

平安银行零售业务的“精神”是信用卡,消费金融和汽车金融三大业务。

根据半年报,上半年平安银行信用卡在米高梅模式下发行2,240,800张,占新发卡的32.3%。据估计,上半年平安银行共发行6,848,900张卡,而2018年上半年为917.98张。万张纸减少了24.97%。

截至2019年6月底,平安银行信用卡流通卡达到5579.3万张,比上年末增长8.3%;信用卡贷款余额5109.58亿元,比上年末增长8%。

2019年上半年,平安银行信用卡交易总额.18亿元,同比增长34.1%;信用卡商城交易量增长23.5%。

根据财务报告,平安银行信用卡业绩增长主要来自三个方面:一是推出了丰富的产品体系,如保险客户的“安全卡”。除了高意外保险外,该卡还有三种可选保险。股权套餐供客户选择;二是优化APP功能,升级口袋商城;三是推动智能技术在客户服务水平的应用,如完善自助语音功能,实现客户现场和营销,发卡时间从原来的2日缩短为最多2分钟。

平安银行最具代表性的消费金融产品“新一贷款”的增长率也开始放缓。

2019年上半年,新增“新增贷款”贷款525.73亿元,同比下降7.08%。截至2019年6月底,“新增贷款”余额为1533.61亿元,比上年末减少0.2%。

虽然信义贷款属于银行的现金贷款产品,但目前新贷款上半年的数据表现与头对头共同基金的现金债券产品之间存在一定差距。

虽然消费金融公司的半年报尚未披露,但在第一季度报告中,360金融新配套贷款达到412.22亿元。不难估计,上半年新增360贷款金额将超过平安新一贷款。

此外,截至2019年3月31日,360 +金融贷款的M3 +逾期率为0.94%,截至2019年6月底,不良贷款率已达到1.13%。

从汽车金融业务来看,2019年上半年,平安银行的汽车金融贷款额为684亿元。 2019年6月末汽车金融贷款余额1658.02亿元,比上年末减少3.6%。

过去一年,汽车消费市场整体增速放缓,平安汽车金融业务增速放缓不难理解。然而,平安银行仍在推动其汽车金融业务的转型,积极推动二手车业务的发展。

今年上半年,平安银行继续扩大合作二手车运营商数量,合作商户数量比去年同期增加828家。离线和二手车市场,在线和拍卖平台合作推出E-pass APP以实现金融服务线。上华试图建立一个汽车生态系统。截至2019年6月底,共有3,200家注册汽车经销商。

最近,平安银行还获得了中国保险监督管理委员会的批准,批准开设平安银行汽车消费金融中心。根据专业分析,平安银行获得了许可证,这意味着银行的风险控制能力和汽车金融发展正在走向成熟,未来不排除。平安银行可能独立于其汽车金融业务。

信用卡,新增贷款,汽车金融不良率正在上升

一方面,平安银行部分消费金融业务增速开始放缓。另一方面,2019年上半年信用卡,新增贷款和汽车金融业务的不良率高于2018年底。

平安银行在财务报告中解释,由于国际国内经济金融形势的不确定性,共同债务风险上升,汽车消费下降等外部因素,零售产品的不良率上升,整个行业的消费金融风险。两者都上升了。

针对此,平安银行表示,从2017年底开始,已提前进行风险政策调整,重点关注预防共同债务风险。同时,在共同债务,高负债和高风险领域,对配额控制和谨慎信贷等措施适用于客户。这些措施的优化效果将在2019年下半年逐步显现。

从平安银行最近的零售业务记录来看,大多数因素来自平安集团的集团优势,特别是在客户层面。平安银行在其财报中也提到,它依靠集团的生态系统深入挖掘客户价值。在这里,“集团生态圈”包括平安集团的医疗健康,汽车服务,房地产金融,城市服务和金融服务等生态场景。

然而,这种生态环境中的一些客户比原银行的原始客户更沉没,并且在扩张后必须保持风险。

还有观点认为,平安银行在零售业转型中大力扩张信贷。信用贷款比例高于抵押贷款。虽然信贷贷款利率较高,但安全性不如抵押贷款。

平安银行已经意识到风险突出。与前几年的激进分子不同,平安银行在今年上半年启动了“制动”计划,大大降低了各方的运营成本。其中,SMS支出下降了10%,集中运营部件的成本也降低了。减少了7%,上半年的营业网点减少了18,000平方米的租金。这些措施还使平安银行的运营和固定成本费用减少了2.1亿元。

诚然,平安银行是银行零售转型浪潮的一个样本,其业绩和每项业务调整都对行业有一定的暗示。

当头部平台开始“刹车”时,中间和下方的玩家似乎更加克制自己的侵略性

本文为第一作者的原创,未经授权不得转载

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