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严禁吃回扣!银保监会出手了:招行行长“最不能容忍的事” 还会不会发生?

资料来源:中国基金新闻

不久前,招商银行行长田惠宇的内部讲话提到“最不可接受的员工获得保险公司的回扣”。从10月1日起,中国保险监督管理委员会颁布的新规定将是天惠宇最难以忍受的事情之一。

最近,银行业监督管理委员会就《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称“银行保险业务新规”)发出通知。这是银行业监督管理委员会首次对银保业务的“跨区域”发布监管方式,受到市场的广泛关注;新规定明确规定了银行保险业务中的“吃退税”,“存款变更政策”和“误导性销售”等混乱局面。

银行保险业务新规的五个关键点

一般而言,银保业务的新规定涵盖四个方面,主要指明银行代理保险业务的业务准入,业务规划,业务退出,监督和管理。基金组织了以下核心要点:

1.严禁吃回扣,改善激励机制

近年来,随着银保业务规模的不断扩大,商业银行,保险公司,银行代理保险从业人员和保险产品消费者的利益之间的矛盾日益突出,导致吃退税等混乱局面。

为了应对银行保险业务中的“反馈”混乱,商业银行新规定第19-22条,商业银行应对保险代理业务进行单独核算,并收取不同保险公司的保费和佣金。对于独立核算,佣金不得从保费收入中扣除;商业银行和保险公司的结算委员会由保险公司的第一分支机构支付给商业银行的第一分支机构或至少是二级分支机构。商业银行和保险公司应当建立保险账簿,记录保险申请人和被保险人的姓名,保险金额,保险费,佣金等信息。

在保险销售从业人员的佣金方面,新规定要求商业银行对全部佣金进行核算,加强对佣金的集中管理,合理分配保险销售从业人员的佣金。严格禁止账户和操作。保险公司应当按照财务制度支付支付给商业银行的佣金。保险公司及其人员不得以任何名义或任何形式向商业银行及其保险销售从业者支付协议中规定的利息以外的任何利益。

2.严格防止存款变更政策

针对“存款变更政策”的混乱,新银行保险业务第30条和第49条的相关规定应严格防范存款变更政策。

新规第30条规定,银行在销售保险产品时,应在颜色,款式,材料等方面明确区分各类保险单据和宣传品,不得使用。以商业银行的名义。商业银行的中英文字体或形象标识不得有“存款”,“储蓄”和“与银行共同推出”等字样。

第49条要求商业银行不要将保险产品与储蓄存款,基金,银行理财产品等产品混淆,也不能简单地将保险产品的收入与储蓄存款,资金和银行理财产品进行比较,夸大保险责任或保险产品。收入。

3.保险公司人员严禁在银行出售

对于保险公司销售保险产品的人员的混乱,新规定39至42要求商业银行的每个商店只能在同一财政年度与不超过三家保险公司合作。银行各出口与各保险公司之间的持续合作期限不得少于一年。在合作期间,其中一方将产生对合作关系产生重大影响的不利情况,另一方可以提前暂停合作。商业银行不得允许保险公司人员和其他非商业银行员工在商业银行营业场所从事保险销售相关活动。

4.严禁个人从事互联网保险业务

对于银行保险销售从业人员的个人销售行为规范,新规定要求银行保险销售应按照商业银行的授权销售保险产品,不得私自出售未经授权的保险产品或销售保险产品。

商业银行及其保险销售从业人员不得将保险代理业务委托给其他机构或个人。银行不得通过第三方网络平台开展保险代理业务。银行保险销售从业人员不得以自己的名义从事互联网保险业务。

5.规范银行销售保险以遵循适当性

自2017年以来,证券基金销售领域一直强调适当性,保险销售的适当性没有相应的规定。银保业务的新规定也要求保险销售的适当性。

新规第32条规定,商业银行及其保险销售从业人员应对保单持有人进行需求分析和风险承受能力评估,根据评估结果推荐保险产品,并向有需求和负担能力的人出售适当的保险产品。客户。

首先,两类人需要保险公司查看保险:被保险人的年收入低于当地省级统计部门公布的城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;被保险人的年龄超过65岁。被保险人或已付保险产品的年龄超过60岁。

第二,在获得申请人签署的保险声明后,应保险对保单销售不明确的保险产品。

银行保险业务大幅下滑后

出现了显着的增长

新的银行保险条例的发布将如何影响银行机构的未来发展?未来是不可预测的,但不可忽视的是,随着多家银行的媒体报道的披露,银保业务的销售规模在过去三年中有所下降。

近日,招商银行和工行宣布,2019年中报显示,截至今年6月底,工行保险销售代理规模为954亿元,招商银行保险销售规模为490.15亿元。与去年同期相比,工商银行和招商银行保险销售额分别增长119.31%和84.58%。但与2016年年中相比,受监管等因素影响,两家银行的保险代理销售大幅下滑。

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